香港第三方支付牌照

香港储值支付工具牌照（即香港第三方支付牌照）

2015年11月13日，香港特区政府出台《支付系统及储值支付工具条例》，该条例推行储值支付工具发牌制度以及指定零售支付系统制度。该条例赋权香港金融管理局（金管局）在香港发牌予储值支付工具并监督其营运，以及指定和监管零售支付系统。该条例设有一年过渡期，至2016年11月12日结束。

香港的支付牌照分别为：1、储值支付工具发行人、即：SVF牌照，2、金钱服务牌照 即：MSO牌照.

前者SVF牌照和国内支付牌照类似（京东，微信，支付宝）

后者是金钱服务牌照，主要是兑换和跨境汇款（编者目前可提供，后者的办理和收购服务）

一．定义

香港第三方支付牌照，即储值支付工具(简称SVF，Stored Value Facilities)一般指实体（例如储值卡）或电子（例如电子钱包）的具有储值功能的支付产品和服务，可以作为支付商品和服务或各方资金转账的方式。其中，单用途SVF不受到该条例规管。例如，由某连锁咖啡店发出、只可用于购买该连锁店产品和服务的支付卡就无需申请SVF许可证。

储值支付工具分为四类：

（a）单用途SVF—只能用于购买发行人提供的商品和服务。
（b）多用途SVF—可用于购买各种商品和服务，或向另一个人付款。
（c）基于网络的SVF—价值存储在发行人的支付系统中。
（d）基于非网络的SVF—价值物理存储在SVF中。

如下图：储值支付工具SVF的四类分类

实名制及储值上限

00001. 实名制：实名制是基本要求，但也可获豁免实名制，一是储值额3000元或以下的实体卡不用实名登记；二是无充值功能、储值额8000元或以下的网络账户不用实名登记，而可充值的储值账户是否需实名制，则视账户充值额及每年交易金额而定。

00002. 储值上限：未实名的实体储值支付工具的储值上限为3000港元（约2660人民币）。虚拟储值支付工具视乎牌照条款而设定不同的上限金额。考虑到申请者的业务性质不同，金管局不会以“一刀切”的方式划定限额，申请人可以根据过往交易记录提出建议，但金额越高，金管局对于该机构的反洗钱等风控措施的要求也就更高。如果有关储值支付工具的交易范围仅限于香港本地，对应的监管要求就比较低，但如果涉及跨境支付等功能，要求会提高。例如，支付宝实名制的客户在香港的储值上限为10万港元，而每日的充值上限则为5000港元。

二、申请资格

按照条例规定，申请资格如下：

（a）主要业务：主要业务必须为发行或促进发行储值支付工具。

（b）资本要求：最低资本要求不少于2500万港元(约2206万人民币)。

（c）本地注册：必须在香港成立实体办事处，即注册香港公司。注册香港公司指的是在香港特区范围内注册的有限公司或无限公司。一般海外人士到香港注册大多都是有限公司，这种有限公司属于实体公司，而不是离岸公司或空壳公司。按照惯例，香港有限公司注册资本应不少于1万港币。

（d）适当人选：申请人的每名行政总裁、董事或控权人，均须是“适当人选”。“适当人选”主要考虑的因素有声誉，品格，经验，能力，有无违法纪录，是否未解除破产等。

申请人还须向金管局提交独立评估报告，内容包括6个范畴：（a）企业管治及风险管理；（b）储值金额管理；（c）打击洗钱及恐怖分子资金筹集(AML/CFT)制度；（d）科技风险管理；（e）支付保安管理；（f）业务持续运作管理。金管局可能采取现场与非现场审查，独立评估、检阅报告以及与持牌人管理层会面等方式规管持牌人。

· 在现行规定下，储值支付工具的持牌人还可以提供汇款及货币兑换服务，但仅可作为附属业务或附带业务，此时SVF持牌人不需要额外向香港海关申请金钱服务经营者牌照，以避免监管重叠。

提出申请时候须呈交的文件资料

1. 填妥的牌照申请表格

2. 经外聘核数师核证的有关已缴股本的报告

3. 所有股权结构副本

4. 每个机构控权人的最新经审计财务报表

5. 就每个控权人的填妥的申请表格

6. 高级管理层及职员结构概要

7. 就行政总裁、候补行政总裁及董事的填妥的申请表格

8. 有关委任经理的管控制度的资料

9. 有关(i)企业管治及风险管理、(ii)储值金额管理、(iii)打击洗钱及恐怖分子资金筹集制度、(iv)科技风险管理、(v)支付保安管理及(vi)业务持续运作管理的独立评估报告

10. 有关打击洗钱及恐怖分子资金筹集制度的风险管理政策及程序的副本

11. 洗钱及恐怖分子资金筹集风险评估报告的副本

12. 管理储值金额及工具按金的风险管理政策及程序的副本

13. 管理储值金额的投资的投资政策的副本

14. 申请人与用户之间订立的合约及条款与细则的副本

15. 每个储值支付工具计划的运作规则的副本

16. 说明储值支付工具计划有关各方的权利与义务的合约的副本

17. 为期3年的业务计划

18. 未来3年的营运的业务预算

19. 经其行政总裁证实为真确的支持提出申请的董事局决议的副本

20. 申请公司的公司组织章程细则(或同等文件)中文版或英文版两份，并经其行政总裁证实为真确副本

21. 申请人在申请前3个财政年度每个年度的经审计年报及/或经审计财务报表两份。该年报/报表应经行政总裁证实为真确副本

22. 以下各项(经行政总裁证实为真确副本)：

i. 注册证书

ii. 股本分配申报表

iii. 法团成立表格(表格 NC1或 NNC1 -公司注册处指定表格)

iv. 商业登记证

三、牌照续牌费

非银行的持牌人须缴付的牌照费为11.302万港元/年。

四、获发牌照公司

第一批：2016年8月，香港发放首批SVF牌照，首批5家获发牌照公司包括阿里巴巴旗下的支付宝香港公司、微信支付、香港电讯旗下HKT Payment、TNG(Asia)Limited及八达通卡有限公司。首批获得牌照的是香港本土做储值卡业务比较久的企业，微信和支付宝也已经在香港开展了比较久的业务。

第二批：2016年11月，香港金管局发放第二批SVF牌照，获发牌8家公司包括PayPal Hong Kong、三三金融服务、快易通、易票联支付技术公司、侨达国际、通汇(香港)投资咨询、Optal Asia及UniCard Solution。

截至目前，香港金管局共发出16张SVF牌照。值得注意的是，根据《银行业条例》，银行被视作已获授权发行多用途储值卡，即银行自动成为SVF持牌人，将来获发银行牌照的机构，将同时获发SVF牌照。目前共有三家持牌银行营运预付卡形式的SVF。

五、运营数据

按照香港金管局发布的文件，持牌机构的运营范围包括 i)在线支付，ii)销售点流动支付，iii) P2P转账，iv)实体卡四个方面。目前，微信支付和支付宝在港的运营范围包括在线支付、销售点流动支付、P2P转账三项。

六、申请或者并购牌照

6.1 协助申请牌照

我司为贵公司提供一站式服务，可以全方面帮协助公司申请牌照：
1、协助客户办理董事办理合规更正；
2、撰写的商业计划书、运营方案以及合规方案；
3、准备与撰写申请材料；
4、撰写反洗钱条例及反恐怖组织融资条例，以及条例的日常操作方案；
5、申请过程中，负责回答由监管部门提出的问题提出的问题。
6、若监管机构需要我们提供其余文案或相关说明，我们将负责撰写及提交。

6.2 协助并购牌照

我司根据客户要求，借助自身强大的平台，搜索合适的标的：

1. 通过自身特有的管道资源，根据客户要求筛选合适的标的牌照公司

2. 对标的公司进行前期的审查，确定标的公司在反洗钱、债务、法规方面干净

3. 协助客户对接资源，安排面谈，起草MOU

4. 协助客户安排律师进行尽职调查DD，审计核算

5. 协助客户准备最终的协议SPA

6. 协助客户完成牌照监管部门审批，报备，转换

7. 协助客户进行税务、银行账户、注册处等过户

6.3 目前市场牌照并购价格（如下图）

金钱服务牌照 MSO介绍，主要是兑换和跨境汇款。

金钱服务经营者的发牌制度：

1）监管以下范畴：

有否遵从客户尽职审查及备存纪录规定

有否遵从牌照规定：例如事先取得关长批准才可加

入成为金钱服务经营者牌照持牌人的董事/合伙人/

最终拥有人

有否遵从发牌条件：例如参加培训课程/讲座以增强

员工对打击洗钱条例的理解及合规规定

2）打击无牌经营金钱服务

3）牌照有效期：两年

什么是货币服务运营商服务？

货币服务运营商服务包括货币兑换服务或汇款服务。

货币兑换服务是指在香港经营的一种货币兑换服务，但不包括以下服务：

i. 这对主要业务是附带的，例如零售业务接受交易中的外币。

该服务由管理酒店的人操作。

ii.主要在酒店内运营，以方便酒店客人。

仅包括该人购买非香港货币以换取港元的交易。

汇款服务是指在香港经营的以下一项或多项服务：

i. 汇款或安排汇款到香港以外的地方。

ii. 从香港以外的地方收取或安排收取款项。

iii. 安排在香港以外的地方收款。

许可标准

考虑到以下条件，发牌法院负责批准放债人的许可证申请：

1. 申请人是否适合从事该业务（例如相关的常识，资格和经验等）。

2. 申请所涉及的场所是否适合开展业务（例如，场所的使用以及房东和房客的许可等）。

许可程序

1. 收到申请书后，香港海关会签发确认书。

2. 将对提交的文件进行审查，并在必要时与申请人进行澄清。

3. 然后将面试通知书和收费通知书发送给需要参加面试的申请人，以验证原始文件和付款记录。在CED官员在场的情况下，要求申请人签署正式的授予MSO许可证的申请。

需要文件

1. 申请人董事/股东和银行签字人的身份证明和地址证明。

2. 申请人的简历。

3. 商业计划书（申请人应表现出其遵守《反洗钱和反恐融资（金融机构）条例》的意识和能力，尤其是在客户尽职调查，洗钱，记录保存，员工培训，可疑报告方面。提名合规官和洗钱举报官最好是香港公民。

4. 申请人的每个公司合伙人/董事/最终所有人（如果适用）的申请表以及相关证明文件。

5. 关于用于经营货币服务的每个场所-加盖租赁协议的副本或场所所有权记录和场所平面图。

牌照及续期的有效性

申请获得批准后，CED将向申请人颁发MSO许可证。许可证将指定：

1. 被许可人可以在其中经营货币服务的每个场所的地址；

2. 根据AMLO施加或修改的条件；

3. 许可证的有效期限。每个被许可人的经营货币服务的名称和地点将在CED的被许可人登记簿中提供。

CCE授予MSO许可证的条件是什么？

简而言之，申请人（或任何合伙人/董事/最终拥有人）不得因第30（4）条规定的罪行而被定罪，或者必须是未解除破产的破产人，并且CCE会考虑经营MSO业务的场所合适。有关确定申请货币服务牌照的申请人是否合适的标准，请参阅香港海关发布的指南。

许可证的有效期是多长时间？

许可证的有效期为2年，被许可方应在许可证到期前45天之内申请续签。

个人申请人可以申请MSO许可证吗？

根据《香港中央结算公司货币服务经营者发牌指南》第4.2节的规定，如果申请人是个人，则该个人和最终所有者应是经营货币服务的合适人选；如果申请人是合伙企业，则合伙企业中的每个合伙人和每个最终所有者应是经营货币服务的合适人选。

MSO应该开设多少个银行账户？

HKC＆ED针对货币服务运营商的许可指南中没有此类要求。但是，申请人应在MSO申请中向HKC＆ED报告。

经营MSO是否有资本要求？MSO业务应保留多少现金？

HKC＆ED的发卡服务运营商许可指南在上述两个方面没有要求。

MSO可以在家经营业务吗？

可以。在该处所为住宅处所的情况下，申请人应征得每名居住者（通常居住在该处所的人）的书面同意，以使AMLO第8条所定义的任何授权人员进入该处所以行使根据《反洗钱条例》第9条的权力。

MSO申请将处理多长时间？

处理时间通常至少需要6个月，但可能会有所不同，具体取决于各种因素，包括从申请人那里收集所需文件所需的时间，在营业场所的现场检查以及从其他机构获取记录所需的时间。进行合适的人身测试。