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申请百慕⼤加密货币许可证牌照
Crypto License in Bermuda
百慕⼤加密货币许可证
百慕大金融管理局,又称为百慕大群岛货币管理局,全称为:Bermuda Monetary Authority 简称BMA,负责监管百慕大群岛内的金融服务业。百慕大拥不仅有良好的区块链创业环境,也有较为完善的相关法律体系。2018年4月,百慕大金融管理局(The Bermuda Monetary Authority,简称BMA)发布了《虚拟货币业务法》(Virtual Currency Business Act 2018),该法案明确规定了开设虚拟货币电子交易所属于经营“虚拟货币业务”(Virtual Currency Business),且经营该业务需要向BMA申请牌照。
牌照分为F类和M类两种,两种牌照的持有者均可以从事部分或所有上述的虚拟货币业务。虽然申请者可以自行选择申请的牌照的种类,但是最终颁发何种牌照将由BMA决定。
百慕大金融管理局BMA成立于1969年,如今监管、检查在管辖范围内运行的金融机构,同时还负责发行百慕大的国家货币、管理外汇交易、协助其他机构预防金融犯罪,以及为政府在银行及其他金融货币问题上提供建议。
BMA监管百慕大银行、信托公司、投资业务、投资基金、基金管理、现金服务、公司服务提供商以及保险公司,同时它还监管百慕大的证券交易。
BMA的职责
维护加强百慕大作为国际金融中心的名声及地位,建造一支高水平的代表大众利益的专业队伍来促进金融稳定,保护货币以及提供有效的监管。
随着加密货币作为数字货币的使用增加,2019年对《百慕大数字资产商业法》进行了修订,允许扩大与可许可的DAB或数字资产业务有关的活动范围。2019年的修正案为两种新的交易所形式铺平了道路,即数字资产交易所和数字资产衍生品交易所。让我们了解一下根据百慕大法律,数字资产业务意味着什么。
很多从事区块链或者支付业务的平台,都在申请相应的合法许可牌照,各个国家的都有,比如爱沙尼亚、澳洲、瑞士、立陶宛等。
下面针对区块链数字货币交易许可,简单介绍下百慕大
DABA规范以下“数字资产业务”活动,该活动由百慕大境内或来自百慕大的任何实体进行:
1.发行出售或赎回虚拟硬币,代币或任何其他形式的数字资产;
2.利用数字资产的支付服务提供商业务;
3.进行电子交易,从而将任何类型的数字资产交换为现金或其他数字资产;
4.提供数字资产保管钱包服务;
5.数字资产服务供应商。
“数字资产”一词得到了广泛定义,涵盖了以二进制形式存在并具有使用权的任何事物,并包括价值的数字表示。它捕获数字硬币,安全性,资产或实用程序令牌以及旨在通过分布式分类帐技术提供对应用程序,产品或服务的访问的任何内容。
许可证分为两类:
· M类 -是旨在用作监管“沙盒”的受限许可形式,具有修改后的要求和某些限制,并且在特定时期内有效,其持续时间将由BMA逐案确定-案例依据。在此指定期限到期之后,尽管BMA可以酌情决定延长指定期限,但通常预期被许可方将不得不申请F级许可(如下所述)或停止营业。
· F级 -是完整许可证,不受任何指定期限的限制,尽管在任何给定情况下BMA仍认为适当的限制可能会受到限制。
鉴于DABA仍然是相对较新的立法,因此与BMA开会讨论拟议的申请是审慎的做法。尽管BMA不会在提交正式申请前给予任何确认,但此类会议允许当事方提出任何可能的问题,并将告知申请内容。
定义数字资产业务或DAB
该定义指出,向公众提供所有或任何上述活动的企业属于DAB或数字资产企业的类别:
1.提供、兑换或销售虚拟代币、硬币或任何其他此类数字资产格式;
2.以利用各种数字资产提供支付服务的商业形式运作,包括提供资金转账服务;
3.以电子交易所的形式运作;
4.提供与保管钱包相关的服务;
5.以数字资产相关服务供应商的形式运作
百慕大BMA牌照申请
百慕大金融管理局要求BMA牌照申请者需提交以下资料:
1、公司的章程和章程大纲细则,非法团机构的同等文件;
2、就近的财务报表;
3、用于或拟用于业务的客户协议副本;
4、列明申请人进行的业务性质及规模的业务计划,以及经营该项业务而建议的安排详情;
5、所有拟设机构及个别控股人及职员填写的同等文件;
6、公司架构说明,以及由持牌机构组成更广泛的最xin图标;
7、符合《2008年反洗钱及反恐怖融资收益(反洗钱及反恐怖融资)规例》的反洗钱及反恐怖融资的政策及程序,按照规定任命的报告官的姓名、联系方式及相关资格;
8、申请人执行的政策和程序,包括但不限于合规、充足的控制体系和适当的会计程序;
9、文件证明;
定义数字资产
百慕大法律将数字资产定义为以二进制格式存在的任何东西,涉及使用该资产的权利,并包含该资产的数字表示的价值,即:
1.以记账单位、价值储存和交换媒介的形式使用,不属于法定货币,无论其是否为法定货币面额;
2.旨在代表发起人的资产,如股权或债务;
3.否则意味着是与相应资产相关联的任何权利或资产的表示;或者
4.旨在通过分布式账本技术提供对服务或应用程序或产品的可访问性。
但是,在以下情况下,资产不能定义为数字资产:
1.它是一种交易,作为奖励或亲和计划的一部分,向个人授予价值,在该交易中,价值不能被交换或从个人处获得银行信贷、法定货币或任何其他数字资产;或者如果
2.它是代表发行商或由发行商发行的价值的数字表示,然后在任何在线游戏或游戏平台中使用,或者由该发行商发售或在该游戏平台上提供的一系列游戏中使用。
数字资产业务许可证类别
《DABA》第12(3)条明确规定了数字资产业务的不同许可类别,具体如下:
1.F类(或完全许可)-在这种情况下,个人应获得提供与数字资产业务相关的所有或任何活动的许可。
F类旨在大规模管理“成熟的商业模式”,该模式使用完全成熟的合规计划。它被归类为“完全许可”,无限期有效,并要求最低股本价值100,000美元以上。
2.M类(或经修改的许可证)-在这种情况下,个人应获得许可证,在百慕大货币管理局确定的一段时间内提供与数字资产业务相关的所有或任何活动。
该许可证类别针对那些希望扩大其业务模式的个人,前提是他们的模式之前已经过测试,并且正在建立一个全面的合规性计划。在这类许可证中,监督与每月监督会议一起定期进行,并就预先确定的关键指标提供反馈。M类许可证在3至12个月内有效,并可能延期,但它要求最低股本100,000美元加上保险。
3.T类(或测试许可证)-在这种情况下,个人应获得许可证,以便在百慕大货币管理局确定的一段时间内提供与数字资产业务相关的任何活动,并用于执行与此类活动相关的测试或试点测试。
本许可证用于试点和测试尚未在特定或一般环境下得到验证的商业模式、服务或产品。T级测试的规模极其有限,参与者的类别或数量预先设定,报告有限,并且非常强调披露与潜在消费者/客户相关的测试的局限性和风险。它在3到12个月内保持有效,并可能延期,但它要求最低股本10,000美元。
百慕大加密许可证和对申请者的主要要求
需要DAB许可证的个人必须撰写并提交一份申请(可以通过书面通知撤回),该申请应包括以下内容:
1.一份适当的商业计划,列出申请人打算开展的与DAB相关的活动的规模和性质;
2.申请人经营管理安排的有关情况;
3.申请人为履行本法以及2008年《犯罪收益(反洗钱和反资助恐怖主义)条例》规定的义务而打算采取的程序和政策;
4.监督认为就申请作出决定所需及合理要求的其他文件及资料;和
5.申请费,其金额应由管理局根据申请人打算执行的DAB的规模、复杂性和性质来确定,并可根据1969年百慕大货币管理局法案来规定。
在开展业务时,必须通过以下方式保持谨慎:
1.遵守DABA和任何其他适用法律,包括CFT和反洗钱法(1997年《犯罪所得法》)、2008年《犯罪所得条例》和2004年《反恐怖主义法》;
2.维持最低净资产值100,000美元或当局在考虑到所述特许经营的复杂性、性质和规模后可能指示的任何其他此类金额;
3.维护会计和其他业务记录;
4.维护足够的记录和业务控制系统;
5.确保经许可的DAB已经建立了与其在DABA或任何其他法案(如上所述)项下的义务相关的程序和政策;
6.确保持牌企业备有涵盖其业务运作固有风险的保险单,保险金额与其数码资产业务的规模及性质相符,或已纳入经英国医学协会.
客户资产裁定
负责客户资产的持牌DAB必须确保其与这些资产相关的账户与其他业务相关的账户分开(隔离原则)。此外,掌管客户资产的有执照的企业需要维持赔偿保险、或保证金、或信托账户,以便其客户受益,这需要达到货币局认为可以接受的保护其客户的金额和形式。或者,它应作出经货币局批准的其他类似安排。
只有合格的托管人才能负责维护信托账户。如果DAB托管一个或多个客户的一项或多项数字资产,则它必须拥有足够数量的每种数字资产类型,以便能够履行客户的义务。
实施公司治理
根据上述特许公司的复杂性、规模、风险状况和性质,特许DAB必须实施管理局认为适当的必要的公司治理程序和政策。要求DAB至少由两个人有效指导,这两个人将作为非执行董事,由管理局考虑到注册DAB的规模、复杂性、风险状况和性质而任命。
负责许可证的官员和控制人员必须具备以下素质
个人的正直得到考虑;
个人履行岗位职责的合理判断和能力;
尽职尽责地履行或可能履行他们的既定职责;
潜在客户或持牌企业客户的利益和需求是否会因个人的地位而受到任何威胁。
获得许可的数字资产企业必须将其总部设在百慕大。这个获得许可的DAB需要在百慕大内部进行管理和指导。BMA将根据风险管理、运营管理、董事会会议地点和高级管理人员等各种因素来确定这一点。
被许可的数字资产业务需要有一名经BMA批准的高级代表,该代表应代表被许可的数字资产业务,同时在百慕大保持一个办事处。一旦DAB获得许可,它需要向BMA更新其办公地点和其他详细信息。如果这些后来被更改,应在14天内通知BMA。
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